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2013.08월호

"영광스런 정년퇴직을 했다. 그런데 와이프가 째려본다. 아! 내일부터 월급 안 나온다." 몇 년 전 한 자산운용사의 월지급식 펀드 광고에 등장했던 문구이다. 현역생활을 마친 은퇴생활자에게 당면한 가장 큰 재무목표는 안정적이고 고정적인 현금흐름을 창출하...

회사채는 일반 국공채보다 (이표)금리가 높다는 점에서 많은 채권투자자들이 선택하는 상품이다. 하지만 만기까지 기다려 이자수익을 얻기보다는 금리하락으로 채권가격이 올랐을 때 이를 중도 매도해 시세차익을 얻으려는 투자자가 사실 더 많은 편이다. 이런 회사...

노후를 대비하기 위한 투자인 만큼 다른 채권형펀드와는 다른 관점에서 바라봐야 한다. 단순히 채권금리가 올라가고 내려가고에 따라 일희일비할 것이 아니라, 장기적으로 자산배분 차원에서 접근해야 한다. 또한 개인연금 상품이 가지는 특징도 잘 알고 접근해야...

국가가 발행한 채권이고 금리도 높고 게다가 비과세상품. 4% 넘는 우량채를 찾아보기 힘든 상황에서 이런 매력적인 투자처가 또 어디 있겠는가. 그래서 브라질채권은 날개돋힌 듯 팔렸다. 그런데 브라질의 경제가 위기에 빠지면서 문제가 심각해졌다. 벌써 손해...

글로벌하이일드채권펀드의 성과가 좋고, 또 주식에 투자하는 것보다 안전하다는 말에 지난해 많은 투자자들이 글로벌하이일드채권펀드에 투자했다. 하지만 최근 수익률이 떨어지고, 특히 6월에는 자금이 대거 빠져나갔다는 소식이다. 환매해야 하는 것일까?...

최근 채권시장이 크게 흔들리는 것을 보고, 지금이 기회일까 싶어 여유자금으로 채권투자에 나서려고 한다. 지금 들어가도 괜찮은지, 만약 지금 채권에 투자한다면 어느 채권을 사는 것이 좋을지 궁금하다.자금을 2년 정도 투자한다고 가정해보자. 현재 1년 만...

저금리 시대로 접어들며 투자자들의 시름이 깊다. 최근 가파른 금리상승으로 채권시장이 몸살을 앓았다고 하지만, 3%를 넘는 1년 정기예금을 여전히 찾기 어렵다. 부동산불패의 신화가 깨진지도 오래 됐다. 이러한 상황에서 안정적인 현금 창출이 가능한 투자...

special report

개인연금 제도가 한국에 도입된 지 약 20년이 됐다. 그동안 개인연금은 몇 차례의 변화를 겪었다. 1994년 소득공제 혜택을 주는 개인연금 제도가 도입됐는데, 개인이 저축한 금액의 40%(연 72만 원)를 연말정산 때 소득공제하고 나중에 연금을 받을...

"아이가 초등학교에 입학한다고 해서 뭐가 달라지겠어?'입학 전에 "앞으로 엄마가 더 바빠질 것"이라는 얘기를 듣긴 했어도 우리 학교 다닐 때를 생각해보면 엄마가 학교 올 일이 전혀 없었기 때문에 설마 하는 마음이 앞섰다. 그러나 내가 아이의 학교를 들...

부동산자산에 대한 합리적 조정은 한 개인의 재무적 이슈 차원이 아닌 사회적 트렌드라 할 수 있다. 우리나라에서는 매년 80만 명 정도의 정년퇴직자들이 발생하고 있다. 하지만 이들 대부분은 충분한 재무적 은퇴준비가 거의 돼 있지 못하다. 따라서 현재 보...

지난 2007년 2월 음식점을 개업했다가 2010년 5월 폐업한 A씨는, 2008년 상반기 사업장 실내외 인테리어 공사와 관련 인테리어업체 B사로부터 세금계산서를 받아 매입세액공제 증빙과 종합소득세 신고 때 필요경비로 계상했다..그런데 해당 인테리어업...

지난 수년간 투자상품, 금리형 상품, 실물자산의 수익률은 기대에 훨씬 미치지 못했다. 많은 사람들이 높은 기대수익률을 추구하며 투자에 임했지만 만족할 만한 성과를 거둔 사람은 과연 얼마나 될까? 또한 상대적으로 괄목할만한 투자성과를 낼 수 있었던 투자...

시간이 흐르면 모든 것이 변화한다. 그에 발맞춰 어떤 것은 사라지고 또 어떤 것은 새로 생겨나기도 한다. 그런데 그런 변화를 따라가지 못하고, 과거의 모습 그대로 살아가기도 한다. 은퇴 역시 마찬가지다. 평균 수명이 80세인 지금, 은퇴연령 60세는...

전업주부 김애란씨(38세)는 10년 전 가입한 주택청약부금 통장을 지금도 유지하고 있습니다. 5년 전 외아들인 남편이 시부모로부터 현재 거주 중인 서울 화곡동 빌라(83㎡)를 물려받았던 터라 청약부금 통장을 쓸 일이 없었기 때문입니다. 현재 청약부금...

special report

대북 긴장감이 팽팽하게 유지되는 가운데 일본의 공격적인 엔저 정책으로 한 방, 중국의 신용경색으로 두 방 맞으면서도 잘 버티다가, 마지막 미국발 양적완화 조기 종료 가능성 발언에 쓰러지고 말았다. 글로벌 증시도 '양적완화'라는 주먹을 피해가지는 못했다...

멀쩡하게 잘 다니던 회사를 두 번이나 박차고 나온 건 순전히 주식 때문이었다. 주식 좀 해보라고 등 떠미는 아버지의 권유도 마다하던 사람이 불과 몇 년 만에 돌변해서 월급 많이 주는 회사를 떠난 것이나, 소원대로 투자를 업으로 삼고도 결국엔 자신의 투...

코스닥에 들어올 수 없는 작은 기업 주식을 거래하는 코넥스시장이 열렸다. 투자자격에 제한이 있기 때문에 주로 기관투자가들이 참여할 것으로 보인다. 개인도 참여가 불가능한 것은 아니지만 거래량 부족, 투자정보 부족 등 개인이 투자하기에는 여러 모로 좋지...

올해 상반기는 금융소득종합과세 기준금액 인하, 비과세 저축보험 요건 강화 등 많은 금융 이슈들로 뜨거웠다. 이러한 금융환경 변화는 저금리, 저성장 등과 맞물려 국내 주식형펀드에 많은 관심을 불러 일으켰다. 많은 사람들이 원하든 원하지 않든 '모으는'...

재테크를 잘하려면 트렌드를 읽을 줄 알아야 한다. 사람들의 관심이 쏠리는 곳에서 재테크 기회를 잡을 수도 있다. 사람들이 무엇을 원하는지를 알고 그게 맞는 재테크 전략을 세워보자. 금융신상품도 이런 시대의 흐름에 맞춰 출시된다. 금융신상품을 잘 살펴보...

2008년 글로벌 금융위기 이후 대규모 자금 유입으로 신흥국 주식과 채권에 대한 외국인 보유 비중이 높아져 있었다. 최근에는 미 연준의 출구전략이 가시화되면서 선진국 투자자의 포트폴리오 조정 등으로 신흥국 금융시장의 변동성(손실)이 확대되고 있다. 우...

건설기계장비 부품을 만드는 동일금속이 1위로 뛰어올랐다. 견조했던 주가 흐름이 6월에 깨지면서 상대적으로 밸류에이션 점수는 높아졌기 때문이다. 1분기 실적은 작년보다 감소했다. 골판지 원지 제조업체 아세아제지도 순위가 대폭 상승했다. 원재료 가격 하락...

누구나 돈을 벌고 싶어 한다. 그래서 나름대로 노력을 기울이고, 때로는 전문가들의 의견에 귀를 기울이기도 한다. 그런데 전문가들의 의견도 각양각색이라 도대체 종잡을 수가 없다. 누군가는 워렌 버핏처럼 가치투자가 왕도라고 하고, 다른 누군가는 미래의 성...

한국에서 뭔가를 만들어서 파는 회사들은 필연적으로 수출을 해야 한다. 한국이라는 나라가 너무 좁기 때문이다. 뭐를 좀 팔았다 싶으면 어느 새 시장은 포화가 돼 있다. 그렇다보니 내수만 해서는 회사의 규모나 수익성을 키우기 어려운 구조적인 문제가 있다....

본격적인 휴가철을 맞아 산이며 바다로 여행을 떠나는 사람들이 많다. 휴가지가 제주도 같이 거리상으로 멀거나 섬일 경우 렌터카를 이용하는 일도 많은데 자칫 사고가 났을 때 빌린 차량에 대한 피해를 운전자가 고스란히 져야 하는 불상사도 생길 수 있으므로...

'NH-CA플랜팜50증권자투자신탁'은 NH투자증권과 NH-CA자산운용의 퀀트(계량) 모델에 기초해 종목을 선정하고 투자하는 펀드다. 주식혼합형과 채권혼합형 두 종류가 있는데 각각 주식과 채권의 편입 비중만 다를 뿐 펀드가 실제로 편입하는 투자대상 즉...

김 기자의 반토막 투자도 시즌2를 맞이했다. 새로운 마음으로 편입한 종목은 1차전지 분야에서 독보적인 업체인 비츠로셀과 한 번 우려먹었던 이라이콤이다. 비츠로셀은 꾸준한 기업이고 이라이콤은 하반기가 기대되는 종목이다. 요즘 시장도 불안불안한데 '시작부...

special report

최근 들어 가장 큰 화두로 떠오르고 있는 용어는 단연 '창조경제'이다. 사전적 의미로 '새로운 것을 처음 만들어내는 것'이 창조이지만, 이를 위해서는 '과거의 다양한' 경험이 그 밑바탕에 깔려있어야 한다. 하지만 '구슬이 서말이라도 꿰어야 보배'라는...

가격은 고객의 구매 결정에 많은 영향을 미친다. 또 판매가격은 판매량, 점포 이미지 등에도 영향을 미친다. 자영업자가 판매가격을 얼마로 책정할 것인가에 대해 치열하게 고민해야 하는 이유가 여기에 있다. 물론 그렇게 가격을 정한 이유도 충분해야 한다....

외국계 회사에 다니는 것을 선망하는 사람도 적지 않은 것 같다. 외국계 회사 중에도 국내 기업과 비슷한 정서나 문화를 가진 곳도 있지만, 대부분은 국내 기업과는 차이가 있다. 낯선 외국여행에 대한 기대감이 큰 것처럼 국내 기업과 다른 그 환경을 동경하...

고객은 불안하다. 자신의 선택이 옳은 것인지, 정말 괜찮은 상품인지, 다른 사람들도 그렇게 생각하는지 등. 고객의 불안을 없애는 방법은 여러 가지가 있다. 정보를 제공하는 일도 그중 하나의 방법일 것이다. 자영업자는 정보전달자가 돼야 한다. 그래야 고...

다른 사람이 못 알아본 고객의 요구를 찾아보자. 고객조차도 미처 알지 못했던 니즈를 발굴해 충족시키고, 세상 어디에서도 찾을 수 없을 정도의 전문적인 정보를 제공해 보자. 창조경제, 그게 뭐 별건가? 여행자들은 가장 싼 항공편, 최단 거리 항공편만을...

special report

작금의 국내 투자시장은 미국 경기 회복세에 편승한 기대감을 향유할 겨를도 없이 양적완화 축소 이슈가 터져 나오면서 된서리를 맞은 모양새다. 국내 채권시장에서 작년 7월 국고채 10년물 금리는 3% 언저리였지만 1년도 채 지나지 않은 현재 금리는 3.6...

드라마나 영화에 자주 등장하는 설정 중 하나가 주인공이 과거로 돌아가 현재를 바꾸기 위해 고군분투하는 것이다. '과거의 그때, 다른 결정을 내렸더라면 지금 나는 어떤 모습일까?'에 대해 생각해보는 이가 많아서일 것이다.운에 대해 잘 모르는 사람도 느끼...

8월의 탄생석인 페리도트는 황록색의 아름다운 보석이다. 약간의 금빛이 도는 빛나는 그린 빛의 페리도트는 가벼운 여름옷차림을 완성하기에 안성맞춤이다. 우리말로는 감람석이라 부르지만, 사실 보석학적으로 보면 페리도트는 감람석의 한 종류일 뿐이다. 또 페리...

친구야 무더위에 잘 지내고 있냐? 매장을 오픈한지 2주만에 체중이 5kg이나 빠졌다. 살이 안 쪄서 고민하는 너에게는 미안한 얘기지만 다이어트를 위해서는 가게를 열어야겠다는 생각을 해봤다. 예전에 커피숍을 열었을 때에도 비슷하게 살이 빠졌던 적이 있기...

요즘 들어 암의 조기발견에 대한 관심이 높아지고 있다. 암에 걸렸더라도 조기에 발견하면 그만큼 완치 가능성이 높아지기 때문이다. 그러나 조기발견을 해도 이미 늦는 수가 많으니 역시 최선의 방법은 암이 발생하기 전에 미리미리 예방하는 것이 가장 적극적인...

상속인 B는 2012년 6월 피상속인인 부친 A가 사망하자 6개월 후인 2012년 12월에 상속세 과세표준신고 및 자진납부계산서를 제출하면서 물납신청을 했다. B가 A로부터 상속받은 재산은 Y부동산과 일부 현금. 이중 Y부동산의 상속재산가액은 15억...

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